준비가 됐다고 생각했는데 막상 시작하고 보니 빠진 게 있었습니다. 계좌는 만들었고 환전도 했는데, 투자 목적을 어디에도 적어두지 않았습니다. 시장이 조금만 흔들려도 팔아야 할지 버텨야 할지 기준이 없었습니다. 결국 손실이 난 채로 팔고 나서야 처음부터 정리해둬야 할 것들이 있었다는 걸 깨달았습니다.
달러 자산을 처음 시작할 때 필요한 것은 좋은 ETF를 고르는 능력이 아닙니다. 시작 전에 한 번만 점검해두면, 나중에 흔들리는 상황에서도 자기 기준으로 판단할 수 있는 틀을 갖추는 것입니다. 아래 체크리스트는 그 틀을 만드는 순서입니다.
1단계: 돈의 성격부터 확인합니다
달러 자산 준비에서 가장 먼저 해야 할 일은 ETF를 고르는 것이 아닙니다. 투자에 쓸 돈이 어떤 성격인지 확인하는 것입니다.
지금 투자하려는 돈이 다음 항목 중 어디에 해당하는지 확인해보십시오.
6개월 이상의 생활비 비상금을 따로 보관하고 있는가
1~2년 안에 써야 할 돈(전세 보증금, 자녀 등록금, 의료비 등)과 분리되어 있는가
당장 없어져도 생활에 지장이 없는 금액인가
세 가지 모두 해당하지 않는다면, 그 돈은 아직 투자금이 아닙니다. 생활비와 투자금이 섞여 있으면 시장이 하락했을 때 버티는 것이 구조적으로 어렵습니다. 이 기준이 왜 중요한지는 [1번 글]에서 먼저 다루었습니다.
2단계: 투자 목적과 기간을 문장으로 적습니다
“노후 준비”나 “자산 증식”은 목적이 아닙니다. 투자 판단의 기준이 되려면 기간과 금액이 함께 있어야 합니다. 아래처럼 한 문장으로 적어두는 것이 목표입니다.
“60세 은퇴까지 13년간, 월 30만 원씩 달러 자산에 적립한다.”
이 문장이 있으면 시장이 20% 빠졌을 때 “13년 뒤에 쓸 돈이니 지금 팔 이유가 없다”는 판단 근거가 생깁니다. 문장이 없으면 불안이 기준이 됩니다. 투자 목적표를 처음 작성하는 방법은 [8번 글]에서 더 자세히 다룹니다.
3단계: 월 적립 가능 금액을 계산합니다
달러 자산은 한 번에 큰 금액을 넣는 것보다 매월 일정 금액을 꾸준히 넣는 방식이 40대 이상에게 현실적으로 맞는 경우가 많습니다. 목돈을 한 번에 넣었다가 시장이 바로 하락하면 심리적으로 버티기 어렵습니다.
월 적립 금액을 정할 때 기준은 하나입니다. 시장이 1년 동안 반 토막이 나도 그 금액을 계속 넣을 수 있는가. 그 답이 ‘그렇다’인 금액이 적립 금액입니다. 무리한 금액으로 시작했다가 하락장에 중단하면, 가장 싸게 살 수 있는 시기에 오히려 멈추게 됩니다.
4단계: 수수료와 세금 구조를 한 번 확인합니다
계좌를 만들기 전에 이용하려는 증권사의 해외주식 수수료를 확인합니다. 매매 수수료, ETF 운용보수, 양도소득세 신고 시점을 한 번만 파악해두면 됩니다. 수수료와 세금 항목별 확인 순서는 [5번 글]에서 정리했습니다.
처음부터 모든 수치를 외울 필요는 없습니다. 어디서 확인할 수 있는지 경로만 알아두면 충분합니다.
5단계: 소액으로 거래 과정을 한 번 경험합니다
준비가 됐다고 판단되면, 처음에는 소액으로 실제 거래를 한 번 경험하는 것이 좋습니다. 환전 → 주문 → 체결 → 수수료 확인까지 전 과정을 작은 금액으로 먼저 경험하면, 이후 본격적인 투자에서 불필요한 실수를 줄일 수 있습니다.
이 단계에서 목적은 수익을 내는 것이 아닙니다. 거래 흐름을 몸에 익히는 것입니다. 어느 화면에서 환전을 하는지, 주문이 어떻게 들어가는지, 체결 확인은 어디서 하는지를 직접 해보는 것이 책으로 공부하는 것보다 훨씬 빠릅니다.
시작 전 점검 체크리스트
아래 항목을 순서대로 확인한 뒤 매수 버튼을 누르십시오.
☐ 비상금(6개월 생활비)을 투자금과 별도로 보관하고 있다
☐ 1~2년 안에 써야 할 돈과 투자금이 분리되어 있다
☐ 투자 목적과 기간을 한 문장으로 적어두었다
☐ 월 적립 가능 금액을 정했고, 하락장에서도 지속할 수 있는 금액이다
☐ 이용할 증권사의 해외주식 수수료를 확인했다
☐ 양도소득세 신고가 매년 5월임을 알고 있다
☐ 소액으로 환전과 주문 과정을 한 번 경험했다
이 중 체크되지 않은 항목이 있다면, 그것이 지금 먼저 해야 할 일입니다. 체크리스트를 다 채운 뒤에 본격적인 투자를 시작해도 전혀 늦지 않습니다.
준비가 수익보다 오래갑니다
처음 달러 자산을 시작하는 사람에게 가장 중요한 것은 좋은 ETF를 고르는 것이 아닙니다. 하락장이 와도 팔지 않을 수 있는 구조를 미리 만들어두는 것입니다. 수익은 시장이 만들어주지만, 그 수익을 실현하려면 버티는 기간이 필요합니다. 버티는 힘은 준비에서 나옵니다.
오늘 할 일이 있다면 위 체크리스트를 종이에 한 번 옮겨 적어보십시오. 적으면서 체크가 안 되는 항목이 보입니다. 그게 지금 내가 서 있는 자리입니다.